2015上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题12分享给大家，蝉鸣一夏，却蛰伏了好几个四季;昙花一现，却等待了整个白昼。成功从来都不是唾手可得的，要想静待花开，前提是得默默耕耘。耕耘的第一步就是对知识点扎实掌握，有所了解，这样才能够知己知彼。所以大家在备考时要心中有数，不要盲目的学习，这样才能够高效学习。
银行从业资格考试真题。二、多项选择题(本类題共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
21.【题干】下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。
【选项】
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金的资金规模基本不变
E.封闭式基金有固定期限
【答案】ACDE
【解析】封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或者赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。
【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金
22.【题干】下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有( )。
【选项】
A.持续、稳定、高速的GDP增长证券市场将呈现上升走势
B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨
C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升
D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系
【答案】ACD
【解析】当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供給，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误。
【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍
23.【题干】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有( )。
【选项】
A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管
D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
【答案】ABE
【解析】正确的内部控制制度有：个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》——个人理财业务的风险管理
24.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有( )。
【选项】
A.资产变动
B.收入和费用
C.期末资产估值
D.理财计划投资方向
E.理财计划收益
【答案】ABC
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
25.【题干】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。
【选项】
A.由商业银行负责人签署的申请书
B.拟申请业务介绍
C.业务实施方案
D.商业银行内部相关部门的审核意见
E.中国银监会要求的其他文件和资料
【答案】ABCDE
【解析】商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、业务实施方案、商业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料。(一式三份)
【考点】个人理财业务相关法律法规——个人理财业务的监督管理——第四十九条
26.【题干】商业银行应在每一会计牢度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。
【选项】
A.理财计划的销售情况
B.理财计划的投资情况
C.理财计划的风险监测与控制情况
D.理财计划的收益分配情况
E.理财业务的综合收益情况?
【答案】ABDE
【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第58条和第59条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。
【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
27.【题干】商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【选项】
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C.挪用单独管理的客户资产的
D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
【答案】ABC
【解析】商业银行开展个人理财业务有：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失;(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果;(3)挪用单独管理的客户资产;(4)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监管与管控措施，造成银行重大损失;(5)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动。中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【考点】个人理财业务相关法律法规——法律责任——第六十一条
28.【题干】若企业融资成本为12.88%，则下列项目可行的有( )。
【选项】
A.净现值为40000元
B.净现值为-4999元
C.净现值为0元
D.内部报酬率为15%
E.内部报酬率为7%
【答案】ACD
【解析】净现值大于等于0，说明项目不亏损可以投资内部报酬率大于融资成本，项目有利可图，可以投资。
【考点】理财规划计算工具与方法——不规则现金流的计算——净现值(NPV)
29.【题干】下列关于货币时间价值的说法，正确的有( )。
【选项】
A.货币时间价值是理财的“第一原则”
B.货币时间价值是人类心理认知的反应
C.货币时间价值是资源稀缺性的体现
D.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
E.在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值
【答案】ABCDE
【解析】货币时间价值是个人理财业务的基础理论之一，几乎涉及所有理财活动，有人称货币时间价值为理财的“第一原则”。时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。
【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——货币时间价值概念与影响因素
30. 【题干】货币具有时间价值的原因有( )。
【选项】
A.可获得投资回报
B.通货膨胀使货币购买力降低
C.推迟消费的补偿
D.未来投资收入具有不确定性
E.资源具有稀缺性
【答案】ABD
【解析】货币之所以具有时间价值主要因素有：
①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;
②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;
③未来的投资收入预期具有不确定性。
【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——货币时间价值概念与影响因素
初级银行从业资格考试真题分享给大家，希望能够帮助大家在备考的过程中做到心中有数，知道自己要怎么复习，有针对性的学习。心中有目标，前进有动力，为实现自己的价值，付出的辛苦，定会获得回报，加油学习初级银行从业资格考试吧，好成绩就会到来。
