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一、个人住房贷款的概念和分类
个人住房贷款：是指向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。分类：
(1)按照资金来源划分
① 自营性个人住房贷款。
② 公积金个人住房贷款：该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。
③ 个人住房组合贷款。是指可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，简称个人住房组合贷款。
(2)按照住房交易形态划分：
① 新建房个人住房贷款。俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。
② 个人二手房住房贷款。是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。
(3)按照贷款利率的确定方式划分
个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
二、个人住房贷款的特征
(1)贷款期限长
(2)以抵押为前提建立的借贷关系：个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为，个人住房贷款的实质是一种融资关系而不是商品买卖关系。
(3)风险具有系统性特点
三、个人住房贷款的发展历程
(一)探索阶段
1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路。
1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行 。
1987年， 作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行，开始发放住房贷款 。
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